En una coyuntura compleja como la de nuestra región, la inclusión financiera es clave pues da acceso a productos y servicios que permiten a las personas crecer económicamente, fortalecer su resiliencia financiera y, en consecuencia, mejorar su bienestar. En el informe de Evaluación del Desarrollo Económico Sostenible, elaborado por el Boston Consulting Group, se puede ver la estrecha correlación entre la inclusión financiera y el bienestar, independientemente de la región del mundo que consideremos.

Por esta razón, la inclusión financiera es un punto clave para alcanzar los Objetivos para el Desarrollo Sostenible (ODS) promovidos por las Naciones Unidas. Entre las principales iniciativas desarrolladas para avanzar en este frente en nuestra región destacan las billeteras digitales, tal y como se evidencia en el Índice de Inclusión Financiera de Credicorp 2023 (IIF).

Indicadores que apuntan hacia arriba
El IIF es un estudio elaborado por el Grupo Credicorp (matriz de las empresas BCP, Pacífico Seguros, Mibanco, entre otras), junto con la empresa de investigación de mercados Ipsos Perú. En este se analiza la relación entre la población y los sistemas financieros en ocho países (Argentina, Bolivia, Chile, Colombia, Ecuador, Panamá, México y Perú) a través de 19 indicadores sociales de medición. Para el estudio se entrevistó a más de 13 mil personas de Latinoamérica.

Esta investigación se publica anualmente y considera tres dimensiones: el acceso a los productos financieros, su uso y la calidad percibida por los usuarios. Este año, la publicación muestra un avance sostenido en la región, pasando de un promedio regional en inclusión financiera de 38.2 puntos en 2021 a 45.5 puntos en 2023, sobre 100 posibles.

“Al 2023, observamos que la digitalización de los servicios financieros reduce varias de las barreras que limitan la participación de las personas en el sistema financiero formal, como la accesibilidad física o los costos de transacción”, revela el texto. Asimismo, el informe señala que el Perú subió dos posiciones, aunque aún se mantiene por debajo del promedio regional, ocupando el sexto puesto con 43,3 puntos.

Indica, además, que el porcentaje de la población que conoce y confía en herramientas financieras, tiene acceso a ellas y las utiliza de manera eficiente y regular, ha repuntado con rapidez: de 15% en 2021 a 21% en 2023.

Billeteras inclusivas
Las herramientas que más han contribuido con la penetración y el uso de productos y servicios financieros en Perú son las billeteras digitales. Como lo señala el IIF, el 45% de los peruanos han descargado este tipo de aplicativos. De este grupo, el 62% se considera “usuario frecuente”; es decir, los utiliza de manera constante, varias veces a la semana o de manera diaria.

“Podemos hablar de una tendencia general a favor de las billeteras digitales, ya que permiten descentralizar los servicios financieros”, destaca Gianfranco Ferrari, CEO de Credicorp. “Estas se consolidan como uno de los principales motores que impulsan la inclusión financiera en el Perú y en la región. Para hablar del caso local, son el medio digital preferido en compras y servicios”.

Desafíos pendientes
La utilización de estas herramientas digitales ha significado enormes avances en la inclusión financiera de la población. Hoy hay menos obstáculos y mayor conocimiento sobre productos y servicios financieros, aunque aún hay retos por superar.

Las poblaciones que se encuentran más excluidas del sistema financiero siguen siendo las mismas desde el 2021, lo cual revela una tendencia a nivel regional (los grupos poblacionales son exactamente los mismos en todos los países medidos): las mujeres, las personas con bajo nivel educativo, aquellos sin acceso a internet, los que viven en zonas rurales, los trabajadores informales y aquellos que se identifican como descendientes de pueblos originarios.

Asimismo, un 71% de los encuestados en el Perú afirmó que no ahorra dinero. Aunque significa una disminución de dos puntos porcentuales respecto a 2022, sigue tratándose de un porcentaje preocupante. De las personas que sí ahorran, el 27% indicó que lo hace sin acudir a instituciones financieras; la mitad de este grupo esconde su dinero ‘bajo el colchón’.

Es importante que las empresas y el sector público preste atención a este tipo de investigaciones, pues, como se revela en el documento, los segmentos más vulnerables son los que generalmente quedan alejados del sistema financiero.