¿Qué debes considerar al elaborar un presupuesto?

Los cursos gratuitos del ABC de la BCP, impartidos en los talleres de capacitación en finanzas del programa Ollas que Desarrollan, detallan que el presupuesto se debe elaborar por un tiempo determinado; por ejemplo, pueden ser dos semanas, un mes o un año.

Lo primero que debes tener en cuenta es saber cuál es tu ingreso total. Este monto es la suma del ingreso fijo -como el sueldo o pago de pensión- y del ingreso variable, que puede venir de cachuelos, horas extra o comisiones.

Si se trata del presupuesto familiar, el especialista Luis Vásquez nos explica que para saber cuál es el ingreso total tienes que sumar el dinero fijo de quienes aporten en casa, como el papá, la mamá y, en algunos casos, los hijos, con los ingresos variables que ellos también puedan generar. 

El siguiente paso es identificar cuáles son los gastos totales, entre los que están los gastos fijos, como alquiler, mantenimiento, alimentación y servicio telefónico; y los gastos variables, que son ropa, calzado, entretenimiento y gastos “hormiga”, entre otros. 

Para elaborar tu presupuesto arma un cuadro en un cuaderno con tus ingresos totales y réstales los gastos totales para saber si tienes un saldo positivo o necesitas hacer algún recorte. Aquí te dejamos un ejemplo para que lo uses como guía.

¿Qué debes considerar al elaborar un presupuesto?

Los cursos gratuitos del ABC de la BCP, impartidos en los talleres de capacitación en finanzas del programa Ollas que Desarrollan, detallan que el presupuesto se debe elaborar por un tiempo determinado; por ejemplo, pueden ser dos semanas, un mes o un año.

Lo primero que debes tener en cuenta es saber cuál es tu ingreso total. Este monto es la suma del ingreso fijo -como el sueldo o pago de pensión- y del ingreso variable, que puede venir de cachuelos, horas extra o comisiones.

Si se trata del presupuesto familiar, el especialista Luis Vásquez nos explica que para saber cuál es el ingreso total tienes que sumar el dinero fijo de quienes aporten en casa, como el papá, la mamá y, en algunos casos, los hijos, con los ingresos variables que ellos también puedan generar. 

El siguiente paso es identificar cuáles son los gastos totales, entre los que están los gastos fijos, como alquiler, mantenimiento, alimentación y servicio telefónico; y los gastos variables, que son ropa, calzado, entretenimiento y gastos “hormiga”, entre otros. 

Para elaborar tu presupuesto arma un cuadro en un cuaderno con tus ingresos totales y réstales los gastos totales para saber si tienes un saldo positivo o necesitas hacer algún recorte. Aquí te dejamos un ejemplo para que lo uses como guía.

Plan de ahorro

El establecer un presupuesto también te permite separar una cantidad de tus ingresos para imprevistos, emergencias, iniciar un negocio o invertir en el futuro de tus hijos. Para hacer un plan de ahorros es indispensable que identifiques para qué quieres ahorrar, fijes una cantidad para alcanzar esa meta, calcules cuánto tendrás que ahorrar al mes y en cuántos meses lo conseguirás.

Una vez que tengas esos puntos resueltos empieza a ahorrar. ¿En dónde hacerlo? Lo más apropiado, por razones de seguridad y para evitar la tentación de usar ese dinero para otro fin, es hacerlo en una institución financiera, sea una caja municipal o un banco, que tenga el respaldo de la SBS (Superintendencia de Banca, Seguros y AFP), ya que esta protección garantiza que todos los ahorros que estén por debajo del monto de 116 mil soles están asegurados en su totalidad.

Recuerda que las entidades bancarias ofrecen dos tipos de cuentas: la cuenta corriente y la cuenta de ahorro.  ¿En qué se diferencian? La cuenta corriente es para los gastos comunes o corrientes que tenemos en el día a día, aquí ingresas un monto de dinero y puedes disponer de él de forma inmediata usando cajeros automáticos, ventanillas de bancos, transferencias electrónicas o un talonario de cheques, y no suele generar intereses. 

Por otro lado, una cuenta de ahorro sirve para ahorrar en el tiempo y genera intereses, tú determinas cuánto tiempo tendrás tu dinero en el banco. Revisa las condiciones de la cuenta para saber por ejemplo, si puedes cobrar tus intereses cada 30 días o al finalizar el plazo inicialmente establecido. 

Sobre cuánto ahorrar, el ABC del BCP recomienda guardar el 10% de los ingresos mensuales, por ejemplo, si al mes recibes o ganas 1,000 soles, debes ahorrar 100 soles, este siendo el 10% de tus ingresos. Este dinero te puede ayudar a cubrir gastos inesperados como pérdida del trabajo, problemas de salud, entre otros. Los especialistas recomiendan que vayas alimentando este fondo hasta que alcance a tener entre 3 a 6 veces tu sueldo o tus ingresos mensuales. Esto te da un espacio para seguir con tu día a día mientras estableces nuevos ingresos de dinero.

Como ves, haciendo un presupuesto no solo podrás poner en orden tus finanzas para que te alcance el dinero. Además, podrás lograr las metas que te propongas con tu propio plan de ahorro.

Plan de ahorro

El establecer un presupuesto también te permite separar una cantidad de tus ingresos para imprevistos, emergencias, iniciar un negocio o invertir en el futuro de tus hijos. Para hacer un plan de ahorros es indispensable que identifiques para qué quieres ahorrar, fijes una cantidad para alcanzar esa meta, calcules cuánto tendrás que ahorrar al mes y en cuántos meses lo conseguirás.

Una vez que tengas esos puntos resueltos empieza a ahorrar. ¿En dónde hacerlo? Lo más apropiado, por razones de seguridad y para evitar la tentación de usar ese dinero para otro fin, es hacerlo en una institución financiera, sea una caja municipal o un banco, que tenga el respaldo de la SBS (Superintendencia de Banca, Seguros y AFP), ya que esta protección garantiza que todos los ahorros que estén por debajo del monto de 116 mil soles están asegurados en su totalidad.

Recuerda que las entidades bancarias ofrecen dos tipos de cuentas: la cuenta corriente y la cuenta de ahorro.  ¿En qué se diferencian? La cuenta corriente es para los gastos comunes o corrientes que tenemos en el día a día, aquí ingresas un monto de dinero y puedes disponer de él de forma inmediata usando cajeros automáticos, ventanillas de bancos, transferencias electrónicas o un talonario de cheques, y no suele generar intereses. 

Por otro lado, una cuenta de ahorro sirve para ahorrar en el tiempo y genera intereses, tú determinas cuánto tiempo tendrás tu dinero en el banco. Revisa las condiciones de la cuenta para saber por ejemplo, si puedes cobrar tus intereses cada 30 días o al finalizar el plazo inicialmente establecido. 

Sobre cuánto ahorrar, el ABC del BCP recomienda guardar el 10% de los ingresos mensuales, por ejemplo, si al mes recibes o ganas 1,000 soles, debes ahorrar 100 soles, este siendo el 10% de tus ingresos. Este dinero te puede ayudar a cubrir gastos inesperados como pérdida del trabajo, problemas de salud, entre otros. Los especialistas recomiendan que vayas alimentando este fondo hasta que alcance a tener entre 3 a 6 veces tu sueldo o tus ingresos mensuales. Esto te da un espacio para seguir con tu día a día mientras estableces nuevos ingresos de dinero.

Como ves, haciendo un presupuesto no solo podrás poner en orden tus finanzas para que te alcance el dinero. Además, podrás lograr las metas que te propongas con tu propio plan de ahorro.

Súmate a Ollas que Desarrollan para alimentar un mañana mejor

Ollas que Desarrollan es un proyecto de Alicorp en colaboración con la ONG Juguete Pendiente  que está beneficiando a más de 270 ollas comunes en Lima, Piura, Lambayeque, La Libertad, Arequipa, Apurímac, Cusco, Cajamarca y Huancayo. Este proyecto está facilitando el acceso a alimentos y equipamiento, mientras brinda capacitaciones a sus lideresas en temas como gestión, nutrición o emprendimiento, con el objetivo de fortalecer estas organizaciones y ayudarlas a que sean sostenibles en el tiempo.

Únete a esta iniciativa en ollasquedesarrollan.pe.

Reportaje publicitario